助言: A / Rファクタリングをお探しですか？正しい質問をして、ベストディールを得る

請求書ファクタリングは、ファクタリング会社に未払いの請求書を売却するビジネスを伴う非常に単純な取引です。その後、ファクタリング会社は、期限が到来すると、ビジネスの顧客から請求書を受け取る。それは非常に簡単な取引のように思えますが、悪魔はいつも詳細にあります。

最初の悪魔は、多くの中小企業融資がファクタリングとして偽装されているということです。第2の問題は、あなたのニーズに合わない因果関係があることです。そして、最後に、あなたのキャッシュフローにペナルティないし大きな落とし穴なしに、ファクタリング関係を自由に終了する必要があります。あなたがファクタリング請求書を検討している場合は、ファクタリング企業と話し合うときに尋ねる正しい質問を学ぶためにお読みください。しかし、どのようにファクタリングの仕事の簡単な説明は、何を尋ねるの詳細に入る前に正当です。

ファクタリングはどのように機能しますか？

顧客に請求すると、技術的に請求書（未収金またはA / Rとも呼ばれます）が作成されます。これを支払現金と区別する最良の方法は、現金であなたが支払うことです今一方、A / Rではあなたは給料を得る後で。ファクタリングを使用すると、企業はファクタリング会社に請求書を販売し、請求書額の80-90％を取得することができます今。 A / Rファクタリングは、支払いを効果的に加速します。その後、顧客がファクタリング会社に請求書の全額を支払うと、残りの10-20％がファクタリング手数料を差し引いた額になります。

請求書のファクタリングについての注意点として、他にもいくつかの有用な点があります。まず、ファクタリングを行う企業は、顧客に連絡して支払いをリダイレクトする方法について説明します。第2に、ファクタリング企業が月額または週単位でインボイスを計算するために使用するメカニズムは、 ファクタリングファシリティ。最後に、これらの取引を規定する法律は、United Commercial Codeまたは略して「UCC」です。

ファクタリングがどのように機能するかを一般的に理解したので、いくつかの詳細を取り上げてみましょう。

悪魔を避ける：正しい質問をする

正しい質問をすることは間違いなく最良の取引を得るのに役立ちます。しかし、その言葉 最高の 相対的です。あなたのビジネスのために良い取引になることは、別のものにとって最良の取引ではないかもしれません。いずれにしても、以下の質問をすることで、お客様のニーズに最適な取引の詳細を整理するのに役立ちます。

質問1。あなたのファクターの償還または非償還はありますか？（あなたのリスクの食欲に合っている必要があります）

真のファクタリング施設はノンリコースであり、ファクタリング会社は非回収のリスクを前提としています。彼らがあなたのビジネスからインボイスを購入し、そのインボイスを支払っている顧客が「ベリーアップ」している場合、それは契約が「ノンリコース」であれば、ファクタリング会社が引き受けるリスクです。しかし、償還ファクタリングの施設では、 メカニズム ファクタリング・ファシリティ（すなわち、80％の前払い、リベート、後で手数料を差し引いたもの）と同じですが、負債は中小企業向けローンのようなものです。

顧客があなたのファクタリングパートナーに支払うことがなく、あなたの取引が 頼りになるあなたは、その支払いを得る要因を手助けする義務があります。あなたとあなたの要因があなたの顧客に支払うことに成功しなかった場合、ファクタリング会社はあなたに "戻って"あなたに請求書を支払うように強制することができます。この点で、ファクタリング・ファシリティは実際には債権に裏打ちされた信用枠です。通常、ビジネスが想定している余分なリスク（すなわち、債権の買戻しを余儀なくされている）を考慮すると、償還要因の率は非遡及率よりも安い。したがって、この質問は、ファクタリング機能がファクタリングとして偽装されたものであり、1であるかどうかを2を測定できるように尋ねることが重要です）ファクタリングを取得することによってどのレベルのリスクを引き受けることができますか。この記事は、2つを区別し、類似点を特定するのに非常に役立ちます。

ファクタリング取引がリスクの食欲に合っている場合は、3つの質問をしてニーズに合っているかどうかを確認することが重要です。

質問2。あなたの前払い金利は？（あなたのニーズに合っている必要があります）

前払い率は、すぐに取得する請求書金額の割合です。たいていの時間は80％ですが、一部の業種では90-95％になる場合もあります。あなたが完全な請求書の価値を前もって必要としている場合、80％を取得することはあなたに何の役にも立たないので、これは重要です。キャッシュフローのタイミング目的のための簡単な経験則として、これを控えめにこのように考える： 80％を手前に、18％を請求後に30％分請求します。 2％は、請求書のファクタリングに支払われる平均料金です。

質問3。あなたの手数料はいくらですか？（あなたのニーズに合っている必要があります）

平均料金は約2％です。これは「割引値」とも呼ばれます。たとえば、請求書が$ 100,000で、割引が2％の場合、$ 2,000を支払うことになります。タイミングは、80パーセントまたは$ 80,000を前面に表示することです。次に、請求書はファクタリング会社（$ 100,000）に支払われます。ファクタリング会社は、$ 20,000超過分2,000分の料金を請求し、18,000日後に$ 30を送付またはリベートします。 $ 18,000は通常潜在的な損失に対するバッファーとして保持されます。手数料額に注意を払うことは重要です。なぜなら、非常に細いマージンがあれば、実際には失うお金を因数分解する。もう一つの経験則： 各請求書の総利益率は、ファクタリング手数料よりも大きくなければなりません。

質問4。最低限の期間は何ですか？（あなたのニーズに合っている必要があります）

一部の企業では、非常に短期間のファクタリングしか必要ありません。残念なことに、多くのファクタリング企業は、12月間にサインアップする必要があります。したがって、最低限の約束があるかどうかを尋ねることが重要です。

質問5。早期解約手数料はありますか？（罰則を避ける）

最低限の約束があり、早期に退学するか、より良いファクタリング施設に切り替えることに決めた場合、解約手数料があるかどうか尋ねることが重要です。競合他社に切り替えると、多くの要因に解約手数料がかかりますが、銀行融資に切り替えるか、単にそれらを必要としない場合は、料金がかかりません。それほど理解できない。いずれにしても、早期終了手数料でヒットできるかどうかを知る必要があります。これを放棄できるかどうか尋ねる。ほとんどの要因はあなたのためにこれを放棄しても大丈夫ですが、それは尋ねることが決してありません。もっと悪いことは起こる可能性があるということです。

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